保険見直しシミュレーター

保険見直しシミュレーターの使い方

最初に、業種・従業員数・店舗や車両の有無を入力します。次に、加入している保険を1件ずつ追加してください。月額か年額のどちらかが分かれば、年間保険料を計算できます。

保険証券が手元にある場合は、更新月や加入理由も入れておくと、見直し候補の判断がしやすくなります。月末に通帳明細を見ながら作業する場合は、まず保険料だけ拾って、あとで証券を確認する流れでも大丈夫です。

入力前に用意するもの

全部そろっていなくても使えます。手元にある資料から少しずつ入力してください。最初から完璧に埋めようとすると、だいたい途中で手が止まります。

中小企業で見直しやすい保険

見直しやすいのは、更新月が近い契約です。更新の2〜3か月前なら、補償内容の確認や相見積もりを進めやすくなります。

• 以前から継続している契約：事業内容が変わっているのに、昔のまま残っていることがあります。
• 加入理由が分からない契約：付き合いで入った保険や、前任者から引き継いだ保険は確認候補です。
• 保険料が大きい契約：法人生命保険や車両関連の保険は、年間で見ると金額が目立ちます。
• 補償内容が重なっている契約：似た補償が複数の保険に入っている場合があります。

保険料だけで判断しないほうがいい契約

取引先から指定されている保険、融資やリース契約に関係している保険は、先に解約すると面倒なことがあります。ここは保険料だけで急いで判断しないほうが無難です。

保険見直しでありがちなミス

保険の見直しは、安くすることだけに寄せると危ない場面があります。特に、月額だけ見て切り替えると、補償範囲や免責金額を見落としがちです。

• 通帳の引き落とし額だけを見て、補償内容を確認しない
• 取引先指定や融資条件に関係する保険を先に解約しそうになる
• 月額だけで比較して、免責金額や補償範囲を見落とす
• 更新直前になって慌てて相見積もりを取る
• 法人契約と代表者個人の契約が混ざり、誰の保険か分からなくなる

月末の経費確認で「あれ、この保険なんだっけ」と思った契約は、見直し候補というより、まず内容確認候補です。ここを分けて考えると、整理が進みやすくなります。

簡易版との違い

「まず合計だけ知りたい」なら簡易版、「どの契約から確認するか決めたい」なら詳細版が使いやすいです。

まとめ

中小企業の保険見直しは、全部を一度に変えようとすると進みにくいです。まずは、保険料が大きい契約、加入理由が分からない契約、更新月が近い契約から確認してみてください。

実際に解約や変更をする前には、保険会社、保険代理店、税理士などに確認してください。このツールは、あくまで保険料と契約内容を整理するための目安です。